こんにちは。こんばんは。おはようございます。くろーばーです。

今日の近畿地方は台風一色。
みなさん、お住まいの地域は大丈夫でしょうか。

台風に合わせて発信したい内容もたくさんあるのですが、今日はお金の話を。

家を建てるとなると、予算をいくらにするのかって事が気になりますよね。まさしく家づくりの最も大事な事が資金計画です。

家本体のほか、

付帯工事費
諸費用
外構費用
土地

などでお金がかかってきます。

また、家そのものもプランを考えているうちに、契約時よりも高額になっていくのが一般的です。いろいろなオプション費用をつけてしまいますからね。

他にも、エアコンや、その他の生活に必要な家電、家具、引越し費用もかかります。
建て替えなら仮暮らしの費用もありますね。

さらに、建てた後にもお金はたくさんかかります。

火災や地震などの各種保険。
固定資産税。

そして、忘れてはいけない家のメンテナンス費用。

よく、ハウスメーカーや、不動産会社は、

「賃貸のお金で家を買えますよ！」

って、キャッチフレーズを使いますが、こうした金額を含めると、賃貸のお金では家は維持できませんからね。

家はムリして建てたり、買ったりするものではありません。

もし、会社から十分な住宅補助が出ていたり、安い社宅が使えるなら、その方が経済的にお得です。しっかり活用しましょう。

もっと質の高い暮らしがしたい。
経済的に余裕がある。（そして、その余裕が一生続く見通しがある。）

となった時に、家を建てるようにしましょう。

どうしても、住宅会社の営業さんも、融資をする銀行も、住宅会社が主催するFPさんも、自分たちの利益がかかっているので、耳障りの良いことしか言いません。

しかし、最終的にお金がショートして生活に困るのは、我々施主です。

家づくりを考え始めたら、今の収支・家計だけを考えるのではなく、一生涯のライフプランをしっかり考えて、資金計画を立てましょう。

FPさんを活用する時には、第三者の有料のFPさんに依頼する事をオススメします。どうしても、住宅会社さんが主催するFP相談会では、忖度がありますからね。

何万円かはかかりますが、一生でお金に困らないようにするなら、そのぐらいは使っておくべきだと思います。特にマイホームなんて人生最大の支出に関わるものですからね。

サラリーマンが一生涯で稼ぐ平均が２億円と言われる中の数千万円を住宅で使うわけです。しかも、建てた時だけじゃなくて、後から後から税金やメンテナンス費がかかりますからね。

ライフプランを建てる数万円をケチりたいという人は、せめて自分で簡易のライフプラン表を立てたり、同じぐらいの収支、家族構成、年齢・・・という条件で、お金に困っていない人のマネープランを参考にするぐらいはしておく必要があると思います。

お金について、あまり詳しくないという方は、例えば、youtubeで、FP関根さんの動画や、FP白石さんの動画が、分かりやすい内容で発信されているので、勉強されると良いかと思います。

実例で話される動画が多いので、お金の勉強の初心者でも分かりやすいと思います。

そうした所から、自分たち家族の条件に照らし合わせて、ライフプラン表を自作したり、依頼して建築費用を割り出すと良いですね。

「住宅ローンの目安は年収の○倍！」
「住宅ローンの月の支払い額の目安は、年収の○○％」

なんて謳い文句がありますが、こんなものは、ほぼ当てになりません。

例えば、２５歳の方が組む住宅ローンと、５０歳の方が組むのでは、残りの人生で稼げる額が違いますよね。

家族構成にもよりますし、支出の仕方、貯金や資産、土地の有無、親の介護の有無、自動車にかける費用・・・・

色々な条件が家族によって全然、違いますから。

そして、書いたついでに言うと、SUUMOなどの住宅雑誌などに書いているローン支払い額の目安は、めちゃくちゃ高い例が掲載されている事がほとんどです。

例えば、年収の30％の支払い額なんて平気で書かれていたりしますが、まあ、後々の暮らしが不安しかない実例です。

額面年収の30％という事は、手取り額で言えば、もっと支払い割合はもっと高くなります。住宅にかける支払いが30％とか、40％とかって、恐ろしく家計を圧迫します。

ましてや、それは住宅ローンだけの話であって、保険とか、税金とかは加味されていません。

また、これも世間的にはまったく発信されていませんが、住宅のメンテナンス費用の話です。

３０年ほど住めば大型メンテナンスの時期になるわけですが、延床３０坪ぐらいの、いわゆる単世帯が住む一般的な住宅で、いくらぐらいかかるかと言えば９００万ほどが目安です。

これを３０年で割ると、年間３０万。
月で割ると２万５０００円。

これ、もちろん住宅ローンは別ですよ。

例えば、住宅ローンが月に７万５０００円だとしても、メンテ費用の積立を足すと、月に１０万円がかかるわけです。

元々の住宅ローンが年収の30％なんて、とんでもない額という事が分かってくるのではないでしょうか。

もちろん高額な年収の方なら話は別でしょうし、先ほどの家族構成やその他の条件次第で、変わってくる話なので、一概に全てとは言えませんが、住宅情報誌などで目安と言われている住宅ローン金額には十分に気をつけて欲しいです。

少し頑張れば大丈夫ですよ。
節約がんばれば大丈夫ですよ。

そんな言葉もあります。

１ヶ月だけ頑張ればとかなら分かりますが、３５年もずっと頑張るって、それ住宅ローンの奴隷、マイホームの奴隷になってますからね。

受験勉強って１年間だから、ある程度がんばれると思うのですが、３５年も受験生するって考えると、おかしいでしょ？

住宅ローンを組む時には、絶対に頑張ってはいけません。
余裕があればある方が良いです。

建築予算を決める時には、一生涯の収支をしっかり考えて決めたいですね。